Prévoyance et patrimoine pour les professionnels à Thonon
Élément indispensable pour anticiper les coups durs de la vie, les solutions de prévoyance et de patrimoine pour les professionnels sont là pour encaisser d’éventuelles pertes ou baisses de revenus.
À l’aide de ces différentes solutions, il sera possible de mettre en place certains dispositifs à même de couvrir diverses dépenses et de prévenir toute difficulté financière ou personnelle.
À travers cette page, je vais vous donner des conseils et pourquoi il est important de souscrire des contrats de prévoyance et de patrimoine pour les professionnels à Thonon.
Solution de gammes collectives, solution de prévoyance… en tant qu’agent d’assurance, je vous fais profiter de mon expertise pour que vous puissiez faire le bon choix.
Des solutions de gammes collectives pour les professionnels
À notre époque, la prévention et l’anticipation des répercussions des aléas de la vie, ainsi que ce que cela peut engendrer au niveau des entreprises, est indispensable. Pour cela, il est intéressant de vous tourner vers des solutions collectives de prévoyance et de patrimoine pour les entreprises à Thonon.
Pour commencer, il peut être intéressant de mettre en place un plan de prévoyance collective pour vos salariés, afin qu’ils bénéficient d’une protection en cas d’incapacité de travail ou d’invalidité tout en leur assurant un maintien de salaire.
Contrairement à une complémentaire santé, il s’agit du genre de contrat qui n’est pas obligatoire pour la totalité des employés. Son but est de couvrir les risques pouvant être rencontrés par les salariés, et ce que la cause soit un décès, une incapacité ou une dépendance, ainsi que les frais de santé liés à une hospitalisation, une consultation médicale ou encore une analyse.
En tant qu’employeur, vous avez l’obligation de proposer ce genre de contrat à vos salariés cadres ou assimilés-cadres, tout comme il vous incombe la prise en charge des cotisations et des démarches afin de souscrire ce contrat de prévoyance.
Il est également possible, pour vos salariés qui le souhaitent, de souscrire un contrat de prévoyance à titre personnel si vous ne proposez pas ce type de couverture santé.
De plus, vos salariés bénéficieront de meilleurs avantages en souscrivant un contrat collectif plutôt qu’individuel, avec notamment le moyen de pouvoir rattacher leur conjoint(e) et leurs enfants qui pourront également disposer de cette couverture qui permettra à vos employés de disposer d’un maintien de salaire en cas d’interruption de travail.
Il est également important de proposer des solutions de retraite collective au sein de votre entreprise. Par exemple, le Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO) est un bon moyen pour vos salariés de se construire une épargne afin d’anticiper leur retraite. Mais pour pouvoir proposer cela, votre entreprise doit déjà posséder un Plan d’Épargne d’Entreprise (PEE). L’épargne d’une retraite collective n’est disponible qu’à partir du moment où le bénéficiaire part à la retraite.
Une fois qu’un plan d’épargne collectif est mis en place, c’est la totalité des salariés qui peut en bénéficier, sachant que l’une des conditions de sortie d’un PER collectif est, comme indiqué plus haut, l’atteinte de l’âge de départ à la retraite.
Des solutions de plan épargne entreprise peuvent s’intégrer dans votre société. Le PEE, cité plus haut, offre de nombreux avantages fiscaux, en plus de faire office de dispositif qui permet de placer l’épargne salariale versée par votre entreprise tout en renforçant vos propres économies. Il existe également le Plan d’Épargne Groupe (PEG), qui lui est lié à un groupe d’entreprises se retrouvant dans un même contexte économique et financier.
Enfin, pensez également à mettre en place des solutions de mutuelle collective. En effet, si votre entreprise vient de recruter un ou plusieurs employés, cette dernière a pour obligation de trouver une mutuelle collective, de souscrire un contrat d’assurance santé pour enfin veiller à ce que tous vos employés y adhèrent. Mais avant de proposer cela à vos salariés, il faut vous renseigner sur leurs particularités, en vous posant des questions sur leur âge moyen, s’ils ont des enfants ou encore s’ils ont des besoins spécifiques.
Pour cela, n’hésitez pas à prendre contact avec votre assureur actuel afin qu’il propose une mutuelle collective adaptée à vos besoins et ceux de vos employés. Vous pouvez également effectuer une recherche sur Internet, mais dans ce cas, ne vous en tenez pas uniquement au site de l’assureur en question.
De plus, n’oubliez pas que vous avez des obligations vis-à-vis de vos salariés en ce qui concerne leur sécurité. Il faut ainsi mettre en place des actions de prévention, d’information et de formation. En cas de manquement à ces obligations, l’employeur s’expose à des sanctions civiles et pénales.
Des solutions de prévoyance pour les professionnels à Thonon
Il faut savoir que même les professionnels peuvent être victimes d’accidents dans la vie de tous les jours. Pour pallier à tout problème d’ordre financier ou personnel, le choix d’un bon contrat de prévoyance est indispensable. Artisans, professionnels libéraux, travailleurs non-salariés (TNS)… personne n’est à l’abri.
Cependant, il existe des solutions de prévoyance pour les professionnels à Thonon. Pour commencer, et pour bénéficier de la protection sociale pour ces professionnels, il faut déclarer son activité au Centre de Formalité des Entreprises (CFE). Il est important de noter que depuis la disparition du Régime Social des Indépendants, les artisans ont été, au fil du temps, affiliés à l’Assurance Maladie. Les frais liés à la santé en cas de maladie, d’accident ou d’incapacité possèdent une prise en charge de la part de l’Assurance Maladie qui diffère selon les cas, avec un taux de remboursement qui est le même que pour les salariés en entreprise.
Pour disposer de ce système, le revenu annuel doit être supérieur à 3 983 euros, en plus d’être affilié au régime de la Sécurité Sociale des Indépendants depuis au moins un an et de pratiquer en tant qu’artisan à titre principal. De plus, en cas de revenus très faibles, les travailleurs indépendants ont à leur disposition la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) qui a pour but de compléter les remboursements de la Sécurité Sociale des Indépendants, ce sont alors les artisans dont les ressources annuelles sont inférieures à 8 653 euros (en métropole) qui peuvent bénéficier d’une prise en charge supplémentaire.
D’autres solutions existent également dans le cas d’une reprise d’activité à temps partiel pour raisons thérapeutiques et dans le cadre d’un décès, où les bénéficiaires encaissent un capital pour compenser la perte de revenus.
Si vous effectuez une profession libérale, ne vous inquiétez pas, il existe aussi des solutions de prévoyance faites pour vous. S’agissant d’une situation particulière, je vais vous donner quelques conseils pour y faire face et comprendre comment tout cela fonctionne. Avant tout, les professionnels libéraux disposent d’une moins bonne protection comparé à des salariés en entreprise, voici pourquoi ils doivent anticiper les risques liés aux accidents, à l’incapacité de travail ou encore au décès.
Ce genre d’événement peut avoir comme conséquences une baisse ou encore une perte de revenus pour eux mais également leur famille et leurs proches. En plus du fait qu’ils possèdent le statut d’indépendant, ce sont eux qui financent leur propre protection sociale pour protéger les membres de leur famille d’une potentielle disparition qui peut engendrer une absence de revenus. Contrairement aux salariés en entreprise, les professionnels libéraux ne disposent pas automatiquement d’un contrat de prévoyance.
De plus, du fait de leur statut d’indépendant, ils doivent financer leur propre protection sociale, et ce pour protéger leur conjoint(e) ainsi que leurs enfants d’une éventuelle disparition ayant comme conséquence une absence de revenus.
À la différence des salariés, car étant leur propre patron, les professions libérales n’ont pas de contrat de prévoyance à leur disposition. C’est la raison pour laquelle elles doivent alors trouver et financer leur propre protection. Selon l’activité, le contrat de prévoyance pour les professions libérales doit proposer des garanties pour se protéger de 3 risques majeurs que sont l’incapacité de travail, l’invalidité et le décès ou la perte totale et irréversible d’autonomie.
Si vous êtes TNS ou chef d’entreprise, sachez qu’il existe également des solution de prévoyance adaptées à vos besoins. Au niveau de la mutuelle, les TNS et travailleurs indépendants n’ont pas les mêmes obligations que les salariés travaillant dans le secteur privé.
Et pourtant, ce type de contrat de prévoyance reste important pour limiter les frais liés à la santé car les TNS ne bénéficient pas des mêmes avantages que les personnes employées en entreprise.
À l’inverse des salariés qui bénéficient d’une mutuelle d’entreprise collective, les TNS ne sont pas obligés de souscrire un contrat de mutuelle santé. C’est pour cela que le choix est important, car c’est cette même mutuelle qui va compléter le remboursement de la Sécurité Sociale. Regardez de près les différentes catégories, tout particulièrement si vous êtes atteint d’une maladie chronique, si votre vieillissement peut déclencher une perte d’audition ou encore si vous optez pour les médecines douces (ostéopathie ou homéopathie).
Qu’il s’agisse du secteur privé ou public, la moitié des cotisations sociales est prise en charge par l’employeur. Pour les chefs d’entreprise, ce n’est pas le cas, car ce sont eux-mêmes qui doivent financer leur couverture santé. Néanmoins, ils peuvent bénéficier d’un bénéfice fiscal en souscrivant à une mutuelle santé et ce grâce à la loi Madelin. Une assurance santé a avant tout comme objectif de rembourser la totalité ou une partie des frais liés à la santé et qui ne sont pas pris en charge par la Sécurité Sociale. Ce genre de mutuelle santé n’est pas obligatoire mais reste fortement recommandé.
Souscrire une mutuelle santé en tant que chef d’entreprise, c’est profiter de garanties comme la prise en charge des consultations chez le médecin avec dépassement d’honoraires par exemple, ou encore le remboursement des frais d’hospitalisation. En effet, le chef d’entreprise doit être assuré contre les risques liés à sa personne, comme une incapacité de travail, une invalidité ou encore un décès.
Les garanties de ces contrats complètent les prestations perçues au titre de son régime obligatoire. Cela permet également de maintenir un bon niveau de vie au sein du foyer, en particulier en cas d’invalidité, qui peut engendrer une baisse de revenus liés à l’activité professionnelle qui est temporairement à l’arrêt.
Enfin, il faut savoir qu’il existe également des solutions de prévoyance pour les frontaliers. Les frontaliers doivent faire face à des situations où les contrats de prévoyance et d’assurance maladie doivent être choisis avec parcimonie. Si vous êtes travailleur frontalier suisse, vous disposez du même régime de prévoyance que les résidents de ce pays. Néanmoins, en cas d’arrêt de travail résultant d’une maladie ou d’un accident, votre couverture sociale peut être limitée, et notamment si vous êtes un travailleur non salarié.
Cette même assurance fonctionne par piliers, qui sont au nombre de 3 :
- Pilier 1 : la prévoyance étatique. Tous les travailleurs suisses (résidents, frontaliers, salariés ou TNS) cotisent pour ce premier pilier qui couvre les garanties minimales vitales et aide à financer diverses allocations et assurances.
- Pilier 2 : la prévoyance professionnelle. Ce pilier est obligatoire pour les salariés mais facultatif pour les TNS suisses. Il a pour objectif de maintenir un niveau de vie habituel et correct.
- Pilier 3 : la prévoyance individuelle. Pilier optionnel, il est accessible aux résidents suisses, mais pas uniquement à eux, contrairement à ce que l’on pourrait penser. Ce pilier est là pour garantir un complément de revenus et sert à combler les manques des deux premiers piliers.
En parlant d’indemnisation, il peut également être difficile de savoir quoi choisir entre LAMal suisse ou l’assurance maladie française pour un frontalier à Thonon.
En effet, en tant que français qui franchit la frontière pour travailler en Suisse, la souscription à un régime de prévoyance “frais de santé” est primordial. Le choix se porte entre LAMal du côté Suisse ou l’Assurance Maladie Obligatoire côté français.
Dans tous les cas, vous aurez à votre disposition des remboursements pour vos frais de santé, qu’ils soient effectués en Suisse ou en France, peu importe votre rattachement à l’une ou l’autre des assurances maladie.
Avant toute démarche en fonction du pays où vous voulez être affilié, une bonne connaissance de la notion de droit d’option peut vous aider à choisir. Vous disposez de trois mois de réflexion à compter de votre date de prise d’activité en Suisse, sans quoi, sans réponse de votre part, vous êtes automatiquement rattaché à LAMal suisse.
Ensuite, selon votre affiliation, la prise en charge de vos frais de santé peut différer. Pour savoir quelle assurance maladie choisir, il faut prendre plusieurs critères en compte. Effectivement, en tant que frontalier travaillant en Suisse, différents droits sont à votre disposition, que ce soit un suivi médical personnalisé, la carte vitale ou de la carte européenne d’assurance maladie.
Ce sont ces différents droits qui vous font bénéficier d’une protection. Si vous disposez d’un suivi médical personnalisé, l’Assurance Maladie vous propose divers services, comme une meilleure prise en charge des frais de santé en désignant un médecin traitant en France ou en Suisse.
Si vous possédez une carte vitale, vos frais de santé sont remboursés sous 5 jours le tout avec un lien automatique vers votre complémentaire santé si besoin. Enfin, si vous avez en votre possession la carte européenne d’assurance maladie, vos soins sont pris en charge dans n’importe quel état de l’UE/EEE/Suisse.
Vous connaissez désormais toutes les solutions mises à votre disposition pour faire votre choix parmi les différents contrats d’assurance vous permettant d’être couvert en cas de besoin. Selon vos besoins, à vous de faire votre choix parmi les solutions de prévoyance pour les professionnels à Thonon.
Si vous souhaitez plus d’informations, si vous avez des questions ou si vous voulez souscrire à une des solutions de prévoyance citées plus haut, n’hésitez pas à me contacter ou à vous rendre directement à mon cabinet à Thonon.
