Comment maintenir son niveau de vie durant sa retraite à Thonon ?
La retraite fait office d’un arrêt définitif de votre vie active, bien que cela puisse paraître comme un soulagement, il est important d’anticiper afin de conserver un niveau de vie correct.
Afin de savoir comment maintenir son niveau de vie durant sa retraite à Thonon, je vous propose quelques astuces pour que vous puissiez vivre le plus confortablement possible.
Placements spécifiques, assurance vie ou encore investissement dans l’immobilier, vous connaîtrez bientôt les stratagèmes qui vous aideront à bénéficier d’un niveau de vie convenable.
En tant qu’agent d’assurance, je propose également des solutions pour sécuriser et développer son patrimoine à Thonon.
Préparez votre retraite à l'aide de placements particuliers
Il se peut que votre entreprise vous propose de vous constituer une épargne retraite via un Perco (Plan d’épargne collectif pour la retraite). Comment cela fonctionne ? Vous investissez dans ce Perco la participation et l’intéressement que vous avez reçu de votre employeur, ou bien vous pouvez y placer votre propre épargne.
Avec un Perco, l’employeur arrondit souvent les versements du salarié via un abondement et accroît ainsi le capital investi. D’autre part, le salarié dispose d’une défiscalisation de l’abondement de l’employeur ainsi que de la quote-part de participation ou d’intéressement sur le Plan d’épargne, dans la limite de 19 614 euros en 2017.
Il existe également le Perp (pour Plan d’épargne retraite populaire), qui est disponible pour toutes les personnes actives. Il s’agit d’un produit d’épargne retraite souscrit à titre individuel et dont la fiscalité est profitable. Effectivement, les montants investis sur le Perp sont chaque année déduits du revenu imposable.
Dans ce cas, un contribuable qui est taxé dans les plus hautes tranches va effectuer d’importantes économies grâce à ce placement. Avec une fiscalité avantageuse comme celle-ci, souscrire un Perp est intéressant, en particulier pour les Travailleurs non-salariés (TNS). Quand vient le moment de la retraite, les montants placés sur un Perco ou sur un Perp se transforment en rente viagère.
D’un autre côté, si le produit d’assurance le prévoit, il est possible de récupérer 20 % de l’épargne en capital. L’accord collectif par lequel le Perco a été mis en place programme parfois une sortie en capital de la totalité ou d’une partie de l’investissement retraite.
À ce propos, si vous n’arrivez pas à vous décider entre la rente viagère et le capital, il faut savoir que ce choix se fait selon votre situation familiale, des autres éléments qui constituent votre patrimoine, vos projets, etc. Par exemple, une rente viagère vous offre un complément de revenus durant toute la durée de votre retraite.
Néanmoins, pendant la phase d’épargne, l’argent placé sur le Plan d’épargne retraite est bloqué. Une partie de la rente sera soumise à l’impôt sur le revenu, à moins qu’elle ne soit réversible, au profit du conjoint par exemple. D’un autre côté, une sortie en capital vous permet de récupérer l’intégralité de ce que vous avez investi ainsi que ses plus-values tout en utilisant votre épargne comme vous le souhaitez.
Maintenez votre niveau de vie grace à l'assurance vie
Souscrire un contrat d’assurance vie, contrairement à un plan d’épargne retraite, ne vous confère aucun avantage fiscal lors des versements. Cependant, le placement offre une grande liberté car il est possible de moduler la fréquence ainsi que la somme des capitaux investis.
Lorsque vient le moment de la retraite, l’assuré a plusieurs alternatives à disposition. De cette façon, l’investisseur peut choisir de convertir son épargne en rente ou de garder son capital et son contrat afin de programmer des rachats fractionnés échelonnés dans le temps. Si le contrat a plus de 8 ans d’ancienneté, les retraits qui sont effectués seront défiscalisés dans certaines limites, à hauteur de 4 600 euros par an pour une personne seule ou 9 200 euros pour un couple.
Il est possible de transmettre à ses héritiers le capital d’un contrat d’assurance-vie, ou aux bénéficiaires désignés sur le contrat, avec une fiscalité allégée si les versements ont été effectués avant 70 ans.
Maintenir son niveau de vie à l'aide de l'investissement immobilier
Avec une capacité d’épargne restreinte, l’investissement dans la location est une piste à explorer. Pendant la durée du crédit, les loyers du locataire couvrent la totalité ou une partie des mensualités de remboursement du prêt immobilier. Lorsque le prêt est totalement remboursé une fois arrivé à la retraite, les loyers font alors office de complément de retraite.
D’ailleurs, l’investissement dans l’immobilier neuf ouvre, dans certains cas, l’accès au régime de défiscalisation “Pinel”. Ce dernier donne droit à une réduction d’impôt entre 12% et 21% du prix de revient du logement en fonction de la durée de la location. C’est lors de votre phase d’épargne que vous bénéficiez alors de ces avantages fiscaux.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) placent de l’argent dans de l’immobilier tertiaire et commercial. Elles versent des revenus constants aux détenteurs de parts de SCPI. C’est une solution d’épargne dans la pierre sans les inconvénients de la gestion d’un bien acheté en direct. Comme pour un investissement locatif classique, vous disposez de revenus réguliers autant lors de votre phase d’épargne qu’au moment de votre retraite.
Voilà pour les différentes astuces montrant comment maintenir son niveau de vie durant sa retraite. Si vous souhaitez en savoir plus ou si vous souhaitez commencer à investir pour préparer votre retraite, je me tiens à votre disposition au téléphone ou dans mon cabinet se trouvant à Thonon. À très bientôt !
