Être accompagné dans l'optimisation de ses placements à Thonon
L’investissement financier, plébiscité par un certain pourcentage de la population, peut se transformer en une nouvelle source de revenus non négligeable, à la seule condition qu’il faut être bien accompagné. Cependant, entre parcours client rébarbatif et offre complexe, cette opportunité n’est saisie que par peu de consommateurs.
C’est pour cela qu’être accompagné dans l’optimisation de ses placements à Thonon est très important, afin de ne pas faire d’erreurs et d’être suivi par un professionnel qui connaît toutes les facettes de l’investissement.
Comment identifier les profils d’investisseurs tout en les accompagnant ? Comment faire face à une baisse des investissements ? Que choisir parmi les différentes offres ?
Je suis là pour vous aider à répondre à toutes ces questions. En tant qu’agent d’assurance, je propose des solutions pour sécuriser et développer son patrimoine à Thonon.
Comment identifier les différents profils d'investisseurs pour les accompagner dans leurs investissements ?
Comme de coutume dans le secteur de l’assurance et de la finance, c’est la réglementation européenne (MIF 2) qui encadre les pratiques en matière d’investissement. Cette loi a pour objectif de renforcer l’obligation de conseils des banques envers leurs clients et de faire concorder le bon produit avec le bon client.
La loi oblige ainsi les professionnels à proposer à chaque nouveau client un questionnaire “Investisseur financier”. Ce dernier a une validité d’un an, c’est pour cela qu’il doit être renseigné régulièrement pour s’assurer que les produits proposés correspondent avec le projet. Il a pour objectif de définir votre profil d’investisseur, qui se répartit en 4 catégories :
- Sécurisé
- Prudent
- Équilibré
- Dynamique
Votre profil sera déterminé à partir des données suivantes :
- Une classification “Professionnel” ou “Non professionnel” concernant les produits financiers
- La situation financière
- Les objectifs et horizons de placement
- La tolérance au risque
- La connaissance ainsi que l’expérience concernant les produits financiers
Mais avant d’en arriver à ce stade, vous devez déjà avoir identifié votre besoin et vous sentir suffisamment à l’aise avec le sujet pour prendre la décision d’investir. Par exemple, une grande partie de la population vivant confortablement (entre 4 000 et 10 000 euros par mois) ne bénéficie pas de ce genre d’opérations. Ainsi, que cela soit par manque de connaissance ou de temps, ils n’optimisent pas leur épargne tout en s’en tenant à la laisser sur un livret A ou tout autre type d’épargne rapportant peu.
Seulement voilà, avec l’inflation, une épargne mal placée ne rapporte pas grand chose, voire pire, elle perd de la valeur. Voilà pourquoi être accompagné dans l’optimisation de ses placements est important pour faire les bons choix.
Faites-vous accompagner dans l'optimisation de vos placements parmi les différents produits disponibles
Sur quels produits faut-il investir ? Répondre à cette question n’est pas aussi simple qu’il n’y paraît.
Pour commencer, la meilleure solution consiste à posséder un portefeuille varié, en répartissant les différents produits selon vos objectifs et vos projets. Parmi les divers produits financiers que les particuliers plébiscitent, on retrouve entre autres :
- L’assurance-vie
- Le plan d’épargne retraite (PER ou PERP)
- Le plan d’épargne en actions (PEA) ou
- Compte-Titre Ordinaire (CTO)
Afin de conseiller au mieux son client tout en lui suggérant une bonne répartition sur des produits plus ou moins risqués (on appelle cela l’allocation patrimoniale), un conseiller en gestion de patrimoine va se baser sur son profil investisseur et son horizon de placement.
Selon l’horizon de placement, il est déjà possible de sélectionner quelques produits, que ce soit à court, moyen ou long terme, tels que :
- Court terme : épargne de précaution sur un livret A ou un LDDS
- Moyen terme : assurance-vie en fonds euros
- Long terme (au-delà de 7 ans) : investissement dans les actions et l’immobilier
De plus, pour ces différents horizons de placement, on trouve plusieurs grandes familles d’actifs, avec parmi elles :
- Le monétaire : livret A, LDDS et autres livrets. Il s’agit du placement que les français adorent. Cependant, il s’agit du minimum syndical (3 mois de dépenses en guise d’épargne de précaution). Son rendement est nul voire négatif.
- Les fonds euros d’assurance-vie : il s’agit ici d’obligations, comme des dettes d’entreprises et d’États européens. Ce sont des fonds qui ne présentent aucun risque de perte de capital mais ont en revanche un rendement faible.
- Les actions : il s’agit de parts détenues dans une entreprise. Malgré qu’il soit volatile, le rendement est excellent.
- L’immobilier : acquisition d’une résidence principale, investissement locatif, actions SSIC… comme vous le voyez, il y a de nombreuses possibilités.
- Les placements atypiques : matières premières (or), investissement plaisir (grands crus, montres luxueuses, œuvres d’art, etc.), investissement dans la cryptomonnaie, voilà des placements à valeur spéculative ne devant représenter que 5 à 10 % maximum du patrimoine.
Vous le voyez, l’offre est complexe et il est difficile de s’y retrouver, notamment pour les novices. C’est pour cela qu’être accompagné dans l’optimisation de ses placements avec l’aide d’un professionnel est indispensable.
Gagnez du temps dans l'optimisation de vos placements grâce à la préqualification et l'agrégation bancaire
Évidemment, investir son épargne dans des produits financiers ne se décide pas du jour au lendemain. Malgré des revenus confortables, une grande partie de la population n’a aucune connaissance ni notion dans ce genre de pratique.
C’est à ce moment-là qu’entre en jeu la connaissance bancaire. Grâce à la mise à disposition d’un pré-diagnostic investisseur et de conseils avisés qui s’adaptent au profil des clients et des prospects, les professionnels du secteur identifient automatiquement les consommateurs qui sont susceptibles de faire fructifier leur épargne. À l’aide d’un actuaire, il est possible de segmenter les profils selon les habitudes de consommation de chacun pour redessiner des profils d’investisseurs.
Par exemple, on peut retrouver 2 types de profils parmi les 4 cités plus haut :
- Profil sécurisé : absence de dépenses dites “à risque”, absence de dépense de type “loisir” ou encore propriétaire de sa résidence principale.
- Profil dynamique : présence de dépenses dites “à risque” (jeux d’argent, paris sportifs, sport extrême…), propriétaire investisseur, etc.
Il existe de nombreux exemples. Implémenter ce type de segmentation demande une phase de cadrage métier qui se doit de répondre aux objectifs commerciaux. Les professionnels du secteur, en proposant un premier niveau de personnalisation ainsi que leur expertise à forte valeur ajoutée, et ce de façon automatisée, augmentent l’acquisition de prospects et leur qualification.
C’est en offrant un accompagnement de A à Z que les professionnels de l’assurance peuvent se positionner au centre d’une relation client unique.
Comme vous l’avez vu tout au long de cette page, être accompagné dans l’optimisation de ses placements à Thonon n’est pas quelque chose à prendre à la légère.
Si vous souhaitez avoir plus d’informations à ce sujet ou si vous souhaitez en discuter avec un expert dans le domaine, n’hésitez pas à me contacter ou à vous rendre directement à mon cabinet à Thonon, je serai ravi de répondre à vos questions.
