Pourquoi souscrire une assurance dépendance à Thonon ?
L’assurance dépendance est là pour prévenir l’éventualité de devenir un jour dépendant suite à une maladie ou encore un accident. En échange d’une cotisation mensuelle, vous pourrez bénéficier, si vous devenez un jour dépendant, d’une rente viagère versée par l’assureur.
Afin de comprendre pourquoi souscrire une assurance dépendance à Thonon est important, il faut répondre à différentes questions. Qu’est-ce qu’une dépendance ? Comment fonctionne une assurance dépendance ? Combien cela coûte ?
En tant qu’agent d’assurance, je propose également des contrats de prévoyance pour se protéger et protéger sa famille à Thonon.
Qu'est-ce qu'une dépendance ou perte d'autonomie ?
Une dépendance liée à l’âge représente une perte d’autonomie autant physique que cognitive survenant en moyenne vers 83 ans selon l’Insee. C’est en général de façon progressive qu’elle s’installe avant de se manifester par des difficultés à accomplir seul(e) des tâches de la vie quotidienne, comme s’habiller, faire sa toilette ou encore effectuer les tâches ménagères. Il s’agit d’une situation qui nécessite l’aide ponctuelle ou permanente et l’intervention d’une tierce personne.
Comment fonctionne une assurance dépendance ?
L’assurance dépendance fait partie des contrats de prévoyance pouvant s’avérer très utiles. C’est une assurance qui est assez simple, vous versez mensuellement une cotisation auprès de votre assureur ou de l’établissement auprès duquel votre contrat a été signé, afin que celui-ci vous verse, si vous vous retrouvez un jour en situation de dépendance, une rente viagère. Elle vous aidera à faire face aux conséquences financières engendrées par une perte d’autonomie.
De plus, comme n’importe quel contrat prévoyance, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance dépendance. Étant facultatif, il est possible de le signer afin de prévoir une éventuelle dépendance future, qu’elle soit physique ou psychique. C’est à l’assuré de déterminer, après avoir estimé les ressources nécessaires en cas de dépendance, le montant de la rente. Elle peut aller de 100 euros à 3000 euros, sachant que le montant minimum et le plafond changent en fonction des contrats d’assurance dépendance.
Même s’il ne s’agit de l’unique critère, la cotisation se calcule en conséquence. Si votre police envisage de vous verser une rente en cas de dépendance totale ou partielle, vous aurez la possibilité, en règle générale, de percevoir la totalité du montant dans le premier cas et 50 % dans le seconde. Un “capital installation” peut quant à lui compléter la rente viagère, qui pourra elle aussi être transformée en capital unique.
Certaines prestations d’assistance, telles que les visites d’un proche ou une aide ménagère, peuvent être également stipulées dans le contrat et se déclencher en cas de dépendance. La rente peut alors compléter l’aide versée par l’État, à travers le Conseil Général, elle se prénomme l’Allocation Personnalisée à l’Autonomie (APA), dont la moyenne se situe environ à 500 euros et selon le niveau de dépendance.
Il faut savoir que la dépendance coûte très cher en France, et que la personne dépendante dispose d’un système de maintien à domicile, qu’elle soit hébergée dans un Ehpad ou un autre établissement spécialisé.
Combien coûte un maintien à domicile ou un établissement spécialisé ?
En France, l’Assurance Maladie et la complémentaire santé prennent en charge les actes médicaux et l’achat de médicaments. Concernant le reste, la facture peut vite grimper, et ce que l’on envisage le maintien à domicile ou l’hébergement en établissement spécialisé.
Si vous souhaitez vous tourner vers le maintien à domicile, votre logement devra certainement être adapté pour pouvoir continuer à y vivre convenablement. Éclairage, sols, domotique, téléassistance : autant d’aménagements et d’équipements variés qui coûtent plus ou moins cher mais qui vous permettent de gagner en sécurité et en confort.
Si vous souhaitez en revanche opter pour un établissement d’accueil médicalisé, toutes les prestations disponibles, comme l’hébergement, la restauration et l’entretien, seront à votre charge. Selon la Caisse Nationale de Solidarité pour l’Autonomie (CNSA), le montant se situe entre 1818 euros et 2678 euros par mois pour un accueil en Ehpad (prix médian et en fonction du statut juridique et de la localisation).
Selon une enquête de l’institut CSA pour la Fédération des particuliers employeurs de France (Fepem) de 2016, 83 % des français préfèrent vieillir chez eux plutôt qu’en maison de retraite.
Comment bien choisir son contrat d'assurance dépendance ?
L’assurance dépendance est un contrat qui va vous suivre toute votre vie, alors ne prenez pas de décisions hâtives en optant pour le contrat le moins cher. D’autres critères sont à prendre en compte afin de faire le bon choix et qui sont importants pour bien choisir votre contrat d’assurance dépendance.
- Le prix tout d’abord, en vous demandant quelles vont être vos cotisations mensuelles pour la rente que vous souhaitez.
- Les garanties incluses. Bénéficierez-vous, en cas de dépendance, d’un capital installation ? Pourrez-vous transformer votre rente en capital ? Quelles sont les prestations d’assistance prévues par le contrat ?
- Ensuite, quelle va-t-être la définition de la dépendance pour l’assureur ? En fonction de quel barème pourra-t-elle être constatée ? Actes de la vie quotidienne (AVQ) ? Grille AGGIR ?
- Le délai de carence prévu dans le contrat, se situant entre 1 et 3 après l’adhésion.
- Le délai de la franchise, qui se situe généralement à 3 mois une fois la dépendance confirmée.
- Les formalités de souscription sont également un critère à prendre en compte.
- Les exclusions sont elles aussi à vérifier, de même que la façon dont vos cotisations seront revalorisées.
Le montant “optimal” de la rente dépendance peut s’estimer assez simplement. Il s’agit, par exemple, de la différence entre le coût d’une place en Ehpad et les revenus perçus par la personne au moment où l’éventuelle dépendance survient (retraite + APA). Si la différence est de 500 euros, c’est alors l’assuré qui devra cotiser pour une rente de ce montant.
Vous savez désormais pourquoi souscrire une assurance dépendance à Thonon est important. Se protéger financièrement en cas de dépendance physique ou cognitive permet de faire face aux coups durs de la vie ainsi qu’aux coûts d’un hébergement en établissement médical spécialisé.
Si vous souhaitez en savoir plus à ce sujet ou si vous souhaitez souscrire une assurance dépendance, n’hésitez pas à me contacter ou à venir directement à mon cabinet à Thonon, je me ferai un plaisir de répondre à vos questions !
