Choisir une assurance vie à Thonon
L’assurance vie est devenu un placement prisé par de nombreux français. Aujourd’hui, il en existe une grande variété. Il faut qu’il puisse répondre aux demandes et besoins de chaque personne, c’est pour cela que choisir une assurance-vie à Thonon peut devenir complexe si on ne sait pas par où commencer.
Afin de vous aider à sélectionner le bon placement, je vais vous présenter les différents critères à prendre en compte au moment de faire votre choix.
En tant qu’agent d’assurance, je propose également de sécuriser et développer son patrimoine à Thonon.
Identifiez le rendement du fonds en euros du contrat d'assurance vie
Quasiment la totalité des contrats d’assurance-vie sont ce que l’on appelle des contrats “multisupports”. Cela veut dire qu’ils comportent à la fois un ou plusieurs fonds en euros ainsi que des supports en Unités de Compte (UC). Le premier est à capital garantie tandis que les seconds présentent un risque de perte en capital variable, en fonction de vos choix de placement effectués (fonds actions, obligataires, immobiliers, etc.).
La majorité des français tentent de trouver un équilibre entre prise de risque et sécurité pour leur épargne. De cette manière, les sommes placées en assurance-vie sont particulièrement investies dans le fonds en euros de leur contrat. Malgré tout, ces derniers rapportent de moins en moins.
Pour rappel, en 2020, selon la Fédération Française des Assurances (FFA), leur rendement était en moyenne de 1,30 % net de frais et brut de prélèvements fiscaux. Ce rendement moyen s’élevait à 1,50 % en 2019, 1,80 % en 2018 et même de 5,30 % au début des années 2000 !
Vérifiez le support en unités de compte de l'assurance vie
Les supports en Unités de Compte (UC) vous aident à varier vos placements. Si vous choisissez l’investissement en UC, votre épargne est placée sur les marchés financiers ou immobiliers, vous profitez du dynamisme de l’économie et augmentez les perspectives de performances à moyen ou long terme. Cependant, il y a une contrepartie, il faut accepter de prendre des risques sur le capital investi.
Le choix est assez vaste, ce dernier peut s’étendre de quelques unités de compte à quelques dizaines concernant les contrats traditionnels, jusqu’à plusieurs centaines pour ceux qui sont vendus sur le web.
Il existe des contrats bien plus complets, appelés “multi-gestion”, qui proposent un très large éventail de supports en unités de compte et qui sont menés par divers établissements financiers et non uniquement des fonds “maison” gérés par votre assureur ou votre banque.
Prêtez attention aux frais prélevés sur le contrat d'assurance vie
Frais de versement, frais de gestion, frais d’arbitrage… si vous souhaitez avoir un contrat performant et répondant à vos attentes, il est intéressant d’évaluer les coûts afin de bien choisir une assurance-vie.
Effectivement, les frais en question peuvent sensiblement changer en fonction des contrats et il faut les scruter méticuleusement pour mesurer leur importance.
Ces derniers sont indiqués dans les Conditions Générales de Vente (CGV) dudit contrat. De plus, chaque année, votre assureur doit vous adresser un relevé d’information sur les frais prélevés. Pour résumer, vous pouvez être prélevé(e) de nombreux frais sur votre contrat d’assurance-vie.
Tout d’abord, les frais de versement. Ceux-ci sont prélevés par l’assureur à chaque versement. Ils sont compris entre 0 % et 5 %. Sachez que vous pouvez obtenir des réductions quand il s’agit de versements importants.
Il y a également les frais de gestion, qui eux sont prélevés annuellement. Il existe une tarification pour chaque support. Il s’agit d’un pourcentage prélevé sur les sommes détenues.
Ensuite, il y a les frais d’arbitrage, prélevés sous forme de forfait ou de pourcentage des sommes prélevées. Cependant, tous les contrats d’assurance-vie ne facturent pas ce genre de frais.
Enfin, il y a les frais de gestion, tels que les options automatiques, la garantie plancher ou encore la gestion sous mandat.
Prêtez attention aux options de gestionde votre assurance vie
Si vous envisagez de ne pas gérer vous-même votre contrat d’assurance-vie, sachez qu’il est primordial de faire le choix d’un contrat qui permet de confier sa gestion à des experts. Il existe nombre d’établissements proposant une Gestion Sous Mandat qui prend en compte vos objectifs et votre appétence aux risques.
De nombreux contrats d’assurance-vie vous laissent le choix des options de gestion qui vous permettent d’automatiser certaines actions sur vos supports d’investissement. Arbitrages automatiques ou programmés, il s’agit d’options qui vous aident particulièrement à sécuriser vos gains ou à limiter vos pertes selon les limites que vous vous êtes fixées au préalable.
Vous connaissez désormais les différents critères à prendre en compte pour choisir une assurance-vie à Thonon. Toutefois, si des questions subsistent ou si vous souhaitez en parler avec un spécialiste, je suis à votre disposition. En tant qu’agent d’assurance, je me ferai un plaisir de répondre à vos questions. N’hésitez pas à me contacter ou à vous rendre directement à mon cabinet à Thonon.
